Laut Studie der Allianz Baufinanzierung rechnen achtzig Prozent der über 60-Jährigen mit ausreichender Rente, und sechzig Prozent planen eine Vermögensweitergabe. Vierundvierzig Prozent befürchten durch steigende Gesundheits- und Pflegekosten das Ausklammern ihres Erbes. Die Allianz BestAger Finanzierung ermöglicht mit einem Immobiliardarlehen den Einsatz gebundenen Kapitals, ohne Hausverkauf. Ältere Immobilienbesitzer erhalten so zusätzliche Mittel und bleiben uneingeschränkt Eigentümer, während sie ihre Lebensplanung flexibel gestalten können.
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Tägliche Lebenshaltung: 18 Prozent der Senioren decken nur Grundkosten
Mehr als 1.100 Befragte ab 60 Jahren wurden befragt, wie sie ihre finanzielle Situation im Ruhestand sehen. Rund 80 Prozent fühlen sich ausreichend versorgt, während 18 Prozent nur die täglichen Grundkosten tragen können. Lediglich ein Viertel plant, das eigene Vermögen vollständig zu verbrauchen. Hingegen haben bereits 40 Prozent Schritte unternommen, um Teile ihres Kapitals an Nachkommen oder Begünstigte weiterzugeben und somit frühzeitig Vermögen an die nächste Generation zu übertragen.
Senioren sehen Investitionskosten als Risiko für Erbe und Vermögen
Unter Rentnern mit knapper Haushaltskasse äußern 41 Prozent die Sorge, dass wachsende Kosten für Gesundheit und Pflege ihr Vermögen vorzeitig aufzehren. Gleichzeitig empfinden viele Betroffene die steigenden Energiepreise und erforderliche Investitionen in die Substanz ihres Eigenheims – beispielsweise Heizungserneuerung – als zusätzliche Belastung. Diese Kombination aus persönlichen Auslagen und Immobilientranskosten erschwert die finanzielle Stabilisierung im Alter und wirft Fragen zur sicheren Erbschaftsplanung auf.
60 Prozent vermachen gezielt Ersparnisse, 56 Prozent sichern Familienhaus
Die Studie zeigt, dass 60 Prozent der älteren Haus- und Wohnungseigentümer einen Teil ihres Vermögens gezielt an ihre Nachkommen übertragen möchten, um finanzielle Belastungen der nächsten Generation zu reduzieren. Darüber hinaus fordern 56 Prozent die dauerhafte Verbleib ihres Wohneigentums in Familienbesitz, um kulturelle Werte und Sicherheit im eigenen Heim weiterzugeben. Unter exklusiven Hausbesitzern steigt dieser Prozentsatz sogar auf 59 Prozent und verdeutlicht die hohe emotionale Bindung.
40 Prozent arrangieren vorzeitiges Erbe für nächste Generation jetzt
Ein Viertel zögert, doch 40 Prozent der Befragten haben ein vorgezogenes Erbe bereits veranlasst oder entsprechende Planungen vorgenommen. 44 Prozent wollen ihren Nachkommen schon jetzt finanzielle Hilfe leisten. Rainer Hagenbucher, Leiter der Allianz Baufinanzierung, erläutert, dass junge Erwerber ohne Unterstützung aus dem Familienkreis selten die geforderten 20 bis 30 Prozent Eigenkapital bereitstellen können, um eine verlässliche Baufinanzierung zu gewährleisten.
Immobilienbesitz bleibt erhalten dank flexiblen Zinsdarlehen und flexibler Tilgung
Das BestAger-Immobiliendarlehen der Allianz kann ohne Zweckbindung für vielfältige Vorhaben genutzt werden, etwa altersgerechte Umbaumaßnahmen, energieeffiziente Sanierungen, Urlaubsreisen oder finanzielle Hilfe für Angehörige. Kreditnehmer behalten in jedem Fall ihr vollständiges Eigentum und müssen keine Anteile veräußern oder mit Nutzungskosten rechnen. Flexibel gestaltbare Zins- und Tilgungsmodalitäten ermöglichen eine passgenaue Anpassung an persönliche Bedürfnisse und sichern eine stabile Finanzierungsstruktur im Ruhestand. Die Rückzahlung kann wahlweise bis zum Lebensende freiwillig anteilig aufgeschoben werden.
Immobilienkapital mobilisieren ab 55 Jahren mit BestAger-Darlehen der Allianz
Seit nahezu sechs Jahren bietet die Allianz Baufinanzierung das BestAger ImmobiliardarDarlehen an, das ab 55 Jahren bundesweit verfügbar ist. Dieser Kredit ist nicht zweckgebunden und kann für altersgerechte Hausumbauten, energetische Sanierungen, finanzielle Unterstützung von Familienmitgliedern oder auch für individuelle Wünsche wie eine Weltreise eingesetzt werden. Auf Wunsch deckt der Darlehensnehmer nur die Zinskosten, während die Tilgung flexibel aufgeschoben werden kann und nach seinem Ableben durch die Erben erfolgt.
Freisetzung von Immobilienkapital ohne jeglichen Verlust Ihres alleinigen Eigentums
Ein BestAger-Darlehen bedeutet: alleinige Verfügung über das Haus, keine Zahlungen für Nutzungsrechte an Mitbesitzer, keine Verpflichtung zu gemeinschaftlicher Instandhaltung. Sämtliche Wertsteigerung verbleibt komplett im Vermögen des Darlehensnehmers und stärkt seine Altersversorgung. Gegenüber einer Leibrente bleibt die Immobilie ungeteilt und unterliegt nur seinem Willen. Er entscheidet selbst über Nutzungsänderungen, Vermietung oder notwendige Modernisierungen. Auf diese Weise bleiben Flexibilität und rechtliche Klarheit gesichert, ohne Dritte in wirtschaftliche oder operative Entscheidungen einzubeziehen.
Finanzielle Freiheit im Ruhestand: Haus behalten und Geldmittel freimachen
Die Allianz BestAger Finanzierung ermöglicht Immobilieneigentümern ab 55 Jahren, frei verwendbare Liquidität zu erhalten und gleichzeitig das volle Eigentum zu wahren. Das ungebundene Darlehen kann für barrierefreie Umbauten, energetische Optimierungen, private Wünsche oder vorzeitige Erbschaftsvorzüge eingesetzt werden. Zinsraten und Tilgungspläne sind flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassbar. Auf Wunsch erfolgt während der Laufzeit ausschließlich Zinszahlung, und die Tilgung wird zu einem späteren Zeitpunkt auf die Erben übertragen für Planungssicherheit und Unabhängigkeit.
